Indicateur ou MIA : quelle différence pour votre apporteur ?

Un indicateur se contente de mettre en relation, sans jamais parler produit ni prix. Un mandataire intermédiaire d’assurance (MIA) est immatriculé à l’ORIAS et peut, sous mandat du cabinet, présenter des produits et en discuter les caractéristiques avec le client. Confondre les deux statuts expose le cabinet, pas seulement l’apporteur.

L’indicateur : mettre en relation, rien de plus

Un indicateur — parfois appelé apporteur d’affaires simple — transmet un contact au cabinet. Il ne présente aucun produit, ne commente aucune garantie, ne discute aucun tarif. Sa rémunération, en pratique, correspond à un service d’apport d’affaires et non à une activité d’intermédiation en assurance : il n’a donc pas l’obligation de s’immatriculer à l’ORIAS pour ce rôle précis.

Le MIA : un intermédiaire à part entière, sous mandat

Le mandataire intermédiaire d’assurance est immatriculé à l’ORIAS et agit sous le mandat d’un cabinet de courtage. Il peut légitimement présenter les produits proposés par le cabinet, en expliquer les caractéristiques, et orienter le client — dans le cadre strict de ce que le mandat autorise. Le cabinet reste responsable du devoir de conseil final.

Pourquoi la confusion est risquée

Un indicateur qui, en pratique, commente des garanties ou évoque un tarif sort du rôle qui justifiait l’absence d’immatriculation. Le cabinet qui laisse cette dérive se produire — même sans l’avoir explicitement demandée — porte la responsabilité d’un exercice non autorisé de l’intermédiation en assurance.

Comment une plateforme peut réduire ce risque

Le principe le plus simple à appliquer : ce qu’un apporteur peut VOIR et FAIRE dépend strictement de son statut déclaré, appliqué techniquement — jamais laissé à l’appréciation de chacun. Un indicateur ne devrait techniquement pas pouvoir accéder à un écran de comparaison d’offres ; un MIA y accède parce que son mandat le prévoit. C’est une garde structurelle, pas une simple recommandation dans un guide interne.

En résumé

• Indicateur : met en relation, ne parle jamais produit ni prix.
• MIA : immatriculé ORIAS, peut présenter les produits sous mandat.
• Le cabinet reste responsable du devoir de conseil dans tous les cas.
• La séparation des rôles doit être technique, pas seulement documentaire.